Ljudje nas pogosto vprašajo, kako je kriokonzervacijo najpametneje financirati. Običajno pričakujejo priporočilo za konkretno zavarovanje.
Razumemo, zakaj. Pri finančnih vprašanjih smo vajeni iskati eno samo najboljšo možnost: najcenejšo hipoteko, najboljši donos ali zavarovanje z najnižjo mesečno premijo.
Toda tokrat je drugače.
Načrt financiranja je lahko na papirju odličen, pa vendar odpove prav takrat, ko ga najbolj potrebujete.
Lahko poteče prezgodaj. Lahko je odvisna od tega, ali bo sorodnik pravočasno izvedel plačilo. Lahko denar za mesece obtiči v zapuščini. Lahko pa je tako draga, da oseba sčasoma preprosto preneha plačevati premije.
Najprimernejši način financiranja ni nujno najbolj zapleten finančni produkt. To je najpreprostejša ureditev, ki zagotavlja dovolj denarja takrat, ko ga potrebujete, in jo lahko glede na svoje življenjske okoliščine dolgoročno ohranjate.
Najcenejša ponudba ni vedno najcenejši načrt
Začnimo z očitno skušnjavo.
Če dve zavarovanji za primer smrti zagotavljata enako zavarovalno vsoto, eno pa je cenejše, zakaj bi kdo izbral dražje?
Včasih res ne bi smel. Nižja premija je lahko ravno tisto, kar ureditev naredi vzdržno.
Težava se začne, ko primerjava upošteva le ceno tega meseca.
Življenjsko zavarovanje za določen čas velja le omejeno obdobje. Za mlado in zdravo osebo lahko zagotovi znatno kritje ob zmerni premiji. Zato se mnogi člani odločijo prav zanj.
Zdaj pa si predstavljajte, da zavarovanje poteče pri 60 letih.
Še vedno ste živi, kar je odlično. Vendar ste starejši, novo zavarovanje bo najverjetneje dražje, zdravstvena diagnoza v vmesnem času pa lahko pridobitev novega kritja precej oteži.
Poceni zavarovanje je opravilo svoje. Načrt okoli njega ni.
To ni argument proti zavarovanju za določen čas. Je argument proti temu, da se pretvarjamo, kot da datum poteka ne obstaja.
Če je časovno omejeno kritje trenutno edina cenovno dostopna možnost, ga obravnavajte kot začasno rešitev. Vnaprej razmislite, kako boste financiranje uredili po izteku zavarovanja: z naložbami, zavarovanjem z daljšim trajanjem ali drugim ustreznim virom sredstev.
Podrobnosti zavarovanja za določen čas in doživljenjskega zavarovanja so pomembne. Prehod med njima je še pomembnejši.
Izhodišče je dan, ko bo denar potreben
Trenutni evropski minimum financiranja za člane znaša €200,000 za kriokonzervacijo celega telesa in €75,000 za kriokonzervacijo samo možganov.
To so velike vsote. Prav zato je zavarovanje koristno: omogoča potrebno zavarovalno vsoto, še preden bi posameznik lahko prihranil enak znesek.
Vendar premoženje, ki je dovolj veliko le na papirju, še ne pomeni, da imate izvedljiv način financiranja.
Hiša ne more hitro plačati računa. Enako velja za zasebno podjetje, dediščino, ki še ni bila izplačana, ali naložbeni račun, do katerega nihče nima zakonitega dostopa.
Kriokonzervacija se začne pod časovnim pritiskom. Tomorrow.bio potrebuje jasno določeno in izvedljivo ureditev financiranja, ne le splošnega pričakovanja, da bo v zapuščini nekoč dovolj denarja.
To se zdi samoumevno, vendar prav tu v praksi pogosto odpovedo tudi načrti ljudi z velikim premoženjem.
Nekdo reče: »Moja družina ve, kaj želim.« Drugi reče: »V zapuščini bo dovolj sredstev.« Obe izjavi sta lahko iskreni.
Vendar nobena od teh izjav sama po sebi ne zagotovi denarja.
Trenutne smernice Tomorrow.bio ne priznavajo financiranja z oporoko kot alternativnega načina financiranja. Zamude, morebitni spori in takojšnji stroški to pot naredijo preveč negotovo.
Druge alternativne ureditve je mogoče presojati od primera do primera, vendar morajo zagotoviti takojšnjo likvidnost in izpolnjevati operativne zahteve.
To je del, ki ga nekateri neradi slišijo. Če imajo dovolj premoženja, se upravičeno vprašajo, zakaj bi ga morali posebej pravno in finančno urediti.
Ker postopka ni mogoče plačati zgolj iz premoženja, ki ni takoj dostopno. Plača se z denarjem, ki je dejansko na voljo.
Več možnosti je predstavljenih v članku »Splošni načini financiranja«. Ne glede na izbrani način financiranja si najprej zastavite eno vprašanje: ali bi ta ureditev omogočila plačilo, če bi jutri umrli?
Načrt ni dokončan samo zato, ker ste ga začeli
Ena praktična težava se pojavlja znova in znova.
Veliko ljudi se je za kriokonzervacijo že odločilo. Nekateri so se že pridružili. Vendar niso mogli reči, da je vse urejeno, saj zavarovanje ali drug način financiranja še ni bil vzpostavljen.
Ta občutek je bil na mestu.
Članstvo in način financiranja rešujeta različne stvari. Članstvo vzpostavi pogodbeno in operativno razmerje. Financiranje pa poskrbi, da je kriokonzervacijo mogoče dejansko izvesti.
Med tema korakoma se lahko ustavijo iz povsem vsakdanjih razlogov.
Zavarovalnica postavi še eno vprašanje. Vloga je zavrnjena. Manjka dokument. Naloga pristane na dnu poštnega predala in ostane nedokončana, ker ni videti nujna.
Nekateri člani so morali vložiti več kot eno vlogo za zavarovanje, preden so našli izvedljivo rešitev. Drugi so koncept razumeli, a niso bili prepričani, kaj storiti naprej.
Sporočilo ni, da je financiranje neznosno zapleteno. Skoraj nasprotno je res.
Že en sam nerešen korak lahko ustvari vtis, da je celotna ureditev zapletena.
Dokončajte ta korak. Vprašajte Tomorrow.bio, kaj manjka. Če ena zavarovalnica vlogo zavrne, preverite, ali obstaja druga možnost. Ene zavrnitve ne razumite kot dokaz, da noben drug način financiranja ni mogoč.
Praktično zaporedje korakov je opisano v članku »Vzpostavitev vašega načina financiranja«. To je manj razburljivo kot izbira življenjske filozofije, vendar prav ta del namero spremeni v načrt.
Iskreno, za izbiro teoretično popolnega zavarovanja ni nobene nagrade.
Koristno zavarovanje je tisto, ki je sklenjeno, pravilno vključeno v ureditev financiranja, redno plačevano in veljavno takrat, ko ga potrebujete.
Vaše finančno življenje se bo spremenilo
Načrt, ki je primeren pri 28 letih, je lahko pri 58 letih povsem neustrezen.
Morda se boste preselili v drugo državo. Morda boste dobili otroke, se razšli s partnerjem, prodali podjetje, izgubili službo, podedovali denar ali dobili zdravstveno diagnozo.
Spremeni se lahko tudi minimalni zahtevani znesek financiranja, če se spremenijo stroški ali postopki. Tomorrow.bio trenutni obvezni minimalni znesek objavlja v pravilih financiranja.
To ne pomeni, da morate vse nenehno na novo zasnovati.
Finančno načrtovanje lahko hitro postane samo sebi namen in prinese več ukvarjanja kot dejanskega napredka. Tega si ne želimo.
Ureditev preglejte, kadar se zgodi kaj bistvenega, in preden se zavarovanje za določen čas približa datumu poteka. V nasprotnem primeru delujoč načrt pustite pri miru in živite svoje življenje.
Ključna omejitev je cenovna dostopnost.
Doživljenjsko zavarovanje lahko zagotavlja kritje vse življenje, vendar ni boljša izbira, če je premija za vaš proračun preveliko breme ali vam ne pušča dovolj sredstev za vsakdanje življenje.
Enako velja za pretirano varčevanje. Kriokonzervacija naj bi ohranjala možnost nadaljnjega življenja. Ne bi smela finančno uničiti življenja, ki ga imate zdaj.
Možnosti za študente in ljudi z nizkimi prihodki so posebej obravnavane v članku »Članstvo za študente in osebe z nizkimi prihodki«.
V nekaterih primerih danes ni mogoče urediti nobenega celovitega načina financiranja. Pretvarjati se drugače bi bila prodajna fraza, ne koristen nasvet.
Toda izjava »tega trenutno ne morem financirati« je vseeno koristnejša od »nekoč bom to že rešil«. Prva izjava jasno pokaže dejansko težavo, druga pa jo prikriva.
Katera metoda financiranja je torej najboljša?
Če ste mladi, zdravi in šele ustvarjate prihranke, je življenjsko zavarovanje za določen čas lahko smiseln začetek. Če potrebujete kritje za vse življenje in zmorete plačevati premijo, je morda primernejše doživljenjsko zavarovanje.
Če že imate dovolj likvidnega kapitala, lahko samofinanciranje ali ustrezno urejena pravna rešitev odpravita potrebo po zavarovanju. Odgovor pa se lahko spremeni glede na državo, davke, družinske razmere in pravila o dedovanju.
Tomorrow.bio lahko pojasni trenutne minimalne zahtevane zneske, sprejete načine financiranja in operativne zahteve. O izbiri finančnega produkta in lokalnih pravnih posledicah naj presodi ustrezno usposobljen svetovalec.
Nato opravite zelo preprost preizkus.
Ali bi bil denar na voljo, če bi kmalu umrli? Ali obstaja verjeten načrt tudi za primer, da boste živeli veliko dlje? Ali lahko nadaljujete s plačevanjem, ne da bi s tem uničili sedanje življenje?
Če na katero od teh vprašanj ne znate odgovoriti, ste našli šibko točko.
To šibko točko odpravite, preden iščete kaj bolj domiselnega. Zato zanašanje na plačilo družine zanašanje na plačilo s strani družine ni popolna ureditev, tudi če se trenutno vsi strinjajo.
Ko je način financiranja vzpostavljen, naj deluje neopazno in brez stalnega ukvarjanja z njim.
Vi veste, kaj financira postopek. Tomorrow.bio ve, po kateri poti bo denar pravočasno na voljo. Vi veste, kdaj je treba ureditev pregledati. Nato o tem prenehate razmišljati.
To je bistvo.
Povzetek: Najprimernejši način financiranja je najpreprostejša ureditev, ki omogoča pravočasno plačilo, ostane veljavna toliko časa, kot je potrebno, in je cenovno dostopna. Izberite uresničljivo pot, jo dokončno vzpostavite in jo preglejte, kadar se vaše življenje spremeni.
Nadaljnje branje